理财需稳健

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[伙伴一生计划?丰硕人生]
　　随着中国家庭财富的增长,人们对理财的需求也迫切期待。
　　 ■招商银行为此专门组建了课题小组，对于中国家庭中的不同阶段，分别提出了更为人性化的客户细分计划―伙伴一生金融计划。按人生阶段进行金融产品的组合销售，在国内银行界尚属首次。
　　 ■上期推出“三口之家”的“和美人生”理财计划，这期我们介绍 “丰硕人生”财务规划。
　　
　　家庭状况:
　　杜先生：48岁，自营公司，经常国内外出差，爱好旅游。
　　王女士：45岁，国有公司人事经理，单位给予完善的社保，爱好逛街购物、旅游。
　　孩子：17岁，高中三年级。
　　家庭年收入40万，年底有一定的奖金。一套100平方米自住房，一辆海马汽车。无负债。双方父母福利条件很好，无须赡养。
　　理财需求：
　　 1. 养老规划问题----退休能国内外旅游
　　 2. 孩子留学后的费用控制,养成良好的理财习惯
　　 3. 现有资产安全，抵御通胀的同时,稳健增值
　　
　　步骤一:
　　理财体验从招行游戏开始：
　　
　　
　　比比看:在保持稳定的前提下，尽可能将六块积木叠加至最高。
　　
　　如果我们把这个积木游戏比做他们各自的财富组合方式那么王太太的财富组合方式
　　
　　王太太的财富组合方式
　　 ●优点：稳健，准备充分
　　 ●缺点：财富效能未得以有效发挥张先生的财富组合方式
　　
　　张先生的财富组合方式
　　 ●优点：追求财富增长快乐
　　 ●缺点：基础投入不足，财富的稳定性较为脆弱
　　结论：稳、高都不一定意味着资产配置合理
　　
　　步骤二:
　　了解家庭现有金融资产配置图
　　
　　
　　这就不难看出家庭的金融资产配置，再看家庭双方做的游戏,的确是意识决定了投资方式，现有的金融资产大部分放在风险较高的投资上,这对家庭的长期稳健投资是有很大的隐患的.但是怎样的资产配置是合适的呢？
　　
　　步骤三:
　　一对一理财咨询提供理财建议
　　
　　一、日常生活管理
　　时间管理是财富管理中非常重要的一部分。家庭的日常开销现在是越来越多，可委托招商银行对水、电、煤、电信等按期自动代缴，免去了很多生活中琐碎的麻烦, 省时!
　　保管箱――一个安全的私密空间，能够存放金银珠宝、保密资料等贵重物品，招行365天营业时间存取自由、依靠指纹和密码才能开启。
　　
　　健康投资
　　健康是人生最大的财富，快到了50岁就要比谁的身体好。投资健康是非常必要的，健康就如1，金钱的多少就是1后的0，如果连1都不在了，要那么多的0都是徒劳！每年度要有专业体检，平时多锻炼身体。招行提供的“白金卡”不仅能使客户享受到专业医疗保健的高水平、个性化、全方位的健康医疗体检和齿科康护服务；而且，在平时客户可以全年畅打几百场次高尔夫。
　　
　　二、家庭安全保障
　　王女士：我们都有社保，最近我周围的朋友都在说保险，我们还需要么？
　　理财顾问：保险是家庭抵御财务风险的安全垫。增加一定的重大疾病和终身寿险，对整个的家庭来说是很有必要的。现在杜先生，因为经常国内外出差，还要建立综合意外保障.保险可以避税，而且保额不能作为抵债资产。
　　
　　三、稳健金融投资管理，全家受益
　　杜先生：我经常国内外出差，带现金非常不方便，有什么好办法呢？
　　王女士：我喜欢购物，但是也想省点钱。
　　理财顾问：不同联名信用卡，可以随时随地满足不同需求，如机票特惠、新款购物打折等。
　　
　　培养良好理财习惯
　　王女士：孩子高中毕业了就出国留学，但是现在看到很多的孩子出国后挥金如土.现在我们每周给他一定的零花钱，让他去购买自己的物品.但有时很忙也会忘记给他钱了。
　　理财顾问：的确，有时孩子也会过度消费,您需要时刻关注孩子的消费状况。比如可以在您的招行信用卡主卡上，再配合一张附属卡，使用者是孩子，您可以每月锁定一定额度，银行会按期寄账单给您。这样你可以清晰地看到他的费用明细。就是孩子将来出国了，您也能关注孩子的经济开销项目和金额，现在平时就要让孩子养成合理支出的理财习惯。
　　
　　稳健投资
　　杜先生：最近比较关注投资，以前我自己做的投资这些年来,因为忙也没有太关注，收益也不是很好。
　　理财顾问：其实我们说投资，是要关注资金的安全性、收益性和流动性。再来看您家庭目前的金融资产配置，是“哑铃”型的资产结构，即:要不就是非常强调资金的安全性，做了存款、国债，要不就是投资风险很高的股票和外汇。
　　其实对于一个家庭来说，合理的资产配置非常重要.首先是要保证资金安全，比如可以选择招行的人民币理财项目，目前发行的人民币理财项目，是固定收益产品，超过同期的银行存款利率，而且也没所得税。在投资上再配合一些偏股类基金，适合中长期投资，比如您在十年后享受退休生活时，就可以使用现在投资所得进行国内外的旅游了。
　　
　　招行理财顾问对客户进行“一对一”的理财咨询中，帮助客户分析各种产品的投资风险和收益等特点，看是否适合投资者。为客户选择最适合客户的产品，让客户可以体验“财富账户”三位一体的个性化服务。