领教贵宾理财的功夫

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1996年，中信实业银行广州分行率先在全国推出了“私人理财中心”。在随后的几年，国内居民收入水平不断增长，个人理财需求日益强烈，个人理财市场规模迅速扩大。2002年，招商银行推出了国内第一个真正意义上的贵宾理财服务品牌――金葵花理财，随后，中国工商银行的“理财金账户”、民生银行的“非凡理财”等纷纷登场，现如今，包括外资银行在内，基本每家银行都推出了自己的贵宾理财服务。面对银行声势浩大的贵宾式理财潮流，面对纷纷亮相五光十色的贵宾卡和贵宾室，习惯了银行传统功能和模式的个人，一方面是对其中的内容知之甚少，一方面是对如此新鲜的玩意儿怀疑踟躇。究竟贵宾理财有何玄机？可以归纳如下。管说法有何不同，各家银行的贵宾理财服务都定位为，为不同需求的客户提供差异化的服务，而适合此项服务的人群，则应是符合其进入门槛的中高收入者。贵宾理财的全部含义，可以用招商银行北京分行行长助理刘加隆的一句话概括，就是更好的品质和更加个性化的服务。
　　
　　专家服务
　　
　　财富的积累需要一个过程，当累积到一定程度的时候，就产生了投资理财的需求。可是可供选择的银行产品和其它类型的投资理财产品日益丰富和复杂，投资者自己没有足够的精力、时间和知识来很好地驾驭它，通过专家理财将成为个人和家庭财富管理的一个发展趋势。利用银行的理财专家打理财富，就好像有病看医生一样，当感觉财富状况不佳或者存在投资误区时，就可以到银行找理财专家咨询，根据专家的建议做出科学合理的理财选择和规划，从而避免跟风投资、热点投资，找到适合自己家庭财务状况和风险承受能力的理财方式。
　　
　　个性化服务
　　
　　每个人的收入不同，对未来的预期不同，承受风险的能力不同，期望得到的服务品质不同，因此需要的具体服务具有个性化的特点。在普通的银行柜台上，由于快捷性的需要和银行资金、人力：等成本的限制，客户得到的是批发式服务，总是要主动了解银行的业务、按照银行固定的规章或者规则办事。而银行贵宾理财室会配有专业的理财经理提供“一对一”的理财服务，客户可以充分了解想知道的每一个信息，还可以和自己的理财经理预约多种银行服务，比如见面的时间或者优先购买人民币理财产品等，节省等待时间。理财经理会利用专业知识筹划并监控自己客户的投资规划，进行提醒及帮助。
　　
　　优惠、附加服务
　　
　　就像持有商场的贵宾卡就可享受许多优惠服务一样，成为银行贵宾的客户也可以享受许多的优惠和附加的服务。在金融服务方面，银行贵宾不仅可以享受优先待遇，而且手续费均享受优惠费率甚至免费，许多银行还给与贵宾客户优惠的个人贷款利率。银行优惠服务的另一特点是一个支行的贵宾，可以在该银行其它地区的任意分行或支行享受到同样的服务，例如汇丰银行中国“卓越理财”的贵宾可以在其分布在全球其它国家和地区的“卓越理财”中心享受到同样的服务。
　　在附加服务方面，有的银行的贵宾可以参加银行组织的各种理财讲座和沙龙，获赠理财刊物和图书，有的银行的贵宾可以享受该银行合作酒店、航空公司、高档场所的消费优惠，有的银行的贵宾拥有银行提供的医疗救援、市内道路救援等服务。
　　
　　综合服务
　　
　　一般银行客户只能办理银行相应的个人金融业务，而贵宾理财客户享有综合性的服务，包括一般的银行个人金融业务、涉及多种投资方式的针对贵宾个人和家庭的理财建议与规划服务、与生活消费相关的服务等。比如中国建设银行乐当家理财的处于不同人生阶段的贵宾客户分别享有“大学时代”、“二人世界”、“三口之家”、“留金岁月”和“夕阳正红”5大主题理财套餐。正如中信实业银行中信贵宾理财业务负责人陈树军总经理所说，银行贵宾理财是针对中高端客户推出的综合性的金融服务，包含了普通的银行金融服务，但更注重于投资理财和财富管理。