个人身份信息“保护神”

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          在信用交易日益活跃的现代社会，身份被盗用已经成为一个普遍受关注的问题。根据美国联邦贸易委员会的定义，身份盗窃(Identity Theft)是指偷盗个人信息，例如个人姓名、信用卡号、驾驶证号或其他个人身份信息的行为。最常见的身份盗窃是盗贼以他人名义申请电话服务、申请信用卡或贷款、购买商品、租借汽车或公寓、获取医疗照顾、以他人姓名生活和工作、犯罪等等。
　　
　　身份被盗影响大
　　
　　英国信用监控局Experian的信用记录显示，全球约有2．15亿成年人拥有活跃的信用记录，其中曾遭遇身份被盗用的人约占到总数的4％。而据2005年9月3日美国政府公布的报告说，在过去5年间，美国约有2730万人的身份被盗；仅2002年一年，美国就有超过1000万人的身份被不法分子盗用，造成的经济损失超过了530亿美元。另据加拿大皇家骑警反诈骗组织的统计，2002年至今，约有5万加拿大国民的身份被非法分子盗用。
　　身份被盗带来的损失不仅仅是金钱，还有时间的耗费。修复个人良好信用记录是一个拖沓冗长且费用昂贵的过程，它往往要耗费数年的时间和上千美元，期间受害人的贷款申请、保险购买、求职都可能遭到拒绝，甚至丧失个人的养老储蓄，许多发展计划因身份被盗而被迫搁置。
　　
　　身份保险好处多
　　
　　身份保护计划(Identiy Protec-tion Plan)或身份盗窃保险是国外近年来针对上述风险而开发的一种全新险种，旨在保护客户因身份被盗造成的损失，减少客户为消除身份被盗后的诸多善后事宜而不得不耗费的时间。与此相关的一个服务是信用监控，该服务为客户检查世界三大主要信用报告机构(英国的Experian、美国的Trans Union和Equifax)提供的个人信用报告，并在一旦发生变化(如客户住址的变更、以客户名义开立的新账户)时及时通知客户，或查询个人账户以随时发现可能的问题。除了专门的身份保险，保险公司还将身份保险纳入不同的保险计划中进行捆绑销售，例如房主保险(Homeowner Insurance)、企业营利保险等保单中都可以纳入身份盗窃保险内容。
　　保险公司推出的这一险种及其相关服务迅速获得了大多数消费者的欢迎，美国一些公司也开始将身份保险作为一项福利待遇纳入员工福利计划之中。在美国最大的保险机构――美国国际集团(AIG)中已有700万的客户投保了身份盗窃保险，而在美国另一保险巨头――圣保罗旅行者保险(st．Paul Travelers)公司，约有350-400万的客户投保了身份保险。在其提供的个人屋主保险附加身份保护险中，投保人每年只需缴纳25美元的身份保险费，保险公司就可以每周向被保险人提供一次信用报告，并提供身份诈骗方面的咨询。
　　赔偿方面，一旦被保险人身份被盗用，保险公司将支付5000美元的保险赔偿金以弥补受害者因此遭受的工资收入损失，还会向被保险人支付最多2．5万美元的保险金，用于其寻求相关的破案、信用恢复等法律帮助和重新申请贷款。此外，有些推出身份保险的公司还会在接到报告的24小时之内，为客户指派一名提供相关咨询、协助被保险人弥补损失的专人顾问，指导被保险人迅速采取行动，进行补救，力争使被保险人各方面的损失降到最低。
　　
　　信用报告局很管用
　　
　　除了身份盗窃保险提供身份保护外，一些个人信用报告局也会提供相关的身份保护措施。
　　根据美国法律规定，消费者每年可向上述三家信用报告局免费索要一次个人信用报告。这样，消费者每隔4个月轮流向各家信用局索要个人信用报告，以获取个人的全年信用记录。客户可以仔细检查是否存在异常的信用行为或自己不知道的账户，一旦发现可疑项目并认为可能发生身份被盗用时，可以向任意一家信用报告局申请90天的免费欺诈警报服务。该项服务是由信用局警告债权人在同意以该客户名义进行的借贷行为前，务必与客户本人取得联系加以核实。
　　除了上述免费服务外，这三家信用报告局近年还联合推出了所谓的“三重警报”信用监控计划。消费者每月支付4．95美元，就可以每天收到这三家信用局提供的个人信用报告。同时，一旦身份被盗，客户还可得到最高2000美元的赔偿。
　　
　　自我保护最重要
　　
　　买了身份保险不意味着可以高枕无忧，身份保险补偿的也不是受害者被盗的全部金钱。保单只是对因身份被盗而损失的工资收入(通常有最高限额规定)和相关法律费用加以补偿；承保的也只是受害者在解决身份被盗过程中产生的费用，而与债权人交涉、恢复相关信用记录的大量善后事宜仍必须由受害人自己处理。而且，对于家庭成员之间发生的身份盗窃，身份保险是不负经济补偿责任的。
　　由此可见，身份保险只能给予投保人或被保险人最基本的保障，而无法解决身份被盗后的所有问题；在身份保护上，自我保护、防患于未然更为重要。国外的消费专家为此总结了一些措施，提醒消费者谨慎、全面地做好个人身份的保护工作。
　　
　　自我保护8招
　　 1．每月检查个人的信用卡账单。发现可疑项目时及时致电信用卡公司质询。向三大信用报告局分别索要个人信用报告。仔细检查每个项目，并对不属于个人账户的记录提出质疑。
　　 2．如果没有在固定的日期收到个人信用卡账单，应立即致电信用卡公司。这个时候有可能已经有人盗用了你的账号并修改了账单邮寄地址，所以你无法看见未授权付费项目。
　　 5．不要乱扔信用卡收据、账单以及其他包含个人信息的文件，要对这些资料进行彻底烧毁、切碎或撕毁。
　　 4．避免在便利店、机场、商场等场所使用ATM机。一般来说，银行的ATM机更为安全。
　　 5．不要使用像生日或电话号码等过于简单的个人密码。
　　 6．有些身份盗贼会向消费者邮寄看上去像是来自合法机构(如银行或正在与消费者发生交易关系的机构)的邮件，要求确认消费者个人信息。不要随便点击E－mail中的链接，防止其误导消费者进入伪造的网站，从而窃取个人信息。
　　 7．在进行网上购物时，对于询问是否需要存储个人信用卡信息以便下次使用更便利的弹出窗口，不要点击确认。更不要在销售商的电脑上存储此类信息。
　　 8．使用杀毒软件和安全软件，并经常更新病毒库，增加身份盗贼进入个人电脑窃取个人信息的难度。