挑选贵宾理财的路数

推荐指数： 关注度： 报告业务: 010-65667912

       每个人的需求不同，选择贵宾理财服务时考虑的角度和因素会有所侧重。但不管如何选择，最根本的选择依据与原则不能忘却，有如中国民生银行营业部财富中心郝日成副主任所总结的，最好的理财应是达到收益的最大化和风险的合理控制。
　　据不完全统计，截至目前为止，国内已有十多家银行打出了自己的理财品牌，理财室或者理财中心的数目大约有4800个。面对“乱花渐欲迷人眼”的贵宾理财中心或者财富中心，个人究竟应该如何选择适合自己的贵宾理财室?几个要素必须纳入考虑之中。
　　
　　理财经理至关重要
　　
　　贵宾理财提供的是一对一的理财服务，客户选择银行贵宾理财室的目的是享受理财经理帮助自己打理财富、规划理财的服务。很多时候贵宾财富的增值状况很大程度上取决于理财经理对其财务状况的认识和分析，取决于理财经理的专业素质和自身人品，所以能够找到一位品牌的理财经理非常关键。理财经理的综合素质非常重要，其从业时间、教育背景、服务理念的不同决定了其理财水平的高低，而这些基本素质都将对服务质量的好坏、委托资产的收益率高低甚至资产的安全与否起决定性的作用。另外，需要提醒的是，并不是拥有一个好看的学历证书的理财经理就能做成一个好的理财规划，就能很好地与人沟通，就能有良好的职业操守。一些学历不是很高的理财经理工作业绩同样十分出色。选择理财经理关键要看的是他的真才实学、以往业绩和品牌。
　　贵宾理财对理财经理的要求很高，但理财行业在国内还是一个年轻的服务行业，自从1996年中信实业银行广州分行首次推出贵宾理财以来也不过10年左右的时间，而真正的发展也就是最近三四年的光景。理财从业人员的培养是一个系统工程，不可能一蹴而就，在这么短的时间内，理财专业人才数量不可能很多，而优秀的理财专业人士更少。不论是大的商业银行还是一般规模的商业银行都是既有经验丰富、素质很高的理财经理，也有从业时间较短，业务能力普通的理财经理，选择哪家银行的贵宾理财，首先要看的是这家理财室里理财经理的水平。
　　
　　支持平台不可忽视
　　
　　选择贵宾理财服务时，银行的优良十分重要。银行或其后的控股公司的经营理念、其对贵宾理财业务的支持程度对贵宾理财业务质量水平的影响同样不可忽视。
　　
　　理念与文化
　　思想是行动的指导。正如招商银行北京分行行长助理刘加隆所说，贵宾理财没有什么惊天动地的，这里体现的是银行的理念和文化，提供的是一种人性化的服务，表现的是对客户的尊崇，使客户倍感亲切，享受被重视的感觉，这是贵宾理财同一般的银行个人金融服务所不同的地方。作为企业，银行的理念和文化对员工的熏陶是潜移默化的，一种积极、向上的理念会正确引导员工的行为。比如招商银行的理念是细节决定品质和信任源自真诚，前者引导理财经理认真对待贵宾的每一项要求，认真处理服务的每一个细节，而后者灌输给理财经理的是，贵宾托付资产于银行，不仅仅是简单的金钱关系，而是一种信任关系，为了不滥用贵宾的信任，理财经理要有非常好的操守，以遵守客户价值至上的原则，推荐的产品不一定是自己得到佣金收入最高的，却是最适合贵宾需求的。
　　
　　专业支持
　　银行平台对贵宾理财服务的支持主要体现在专业方面的支持。从这个角度来讲，可以分为两类。
　　单一银行的支持　银行贵宾理财室服务体系的运作往往借助于总行和分行的推动。由于商业银行提供的贵宾理财服务是一种综合性的服务，除其自身是银行理财产品的提供者外，还不可避免地涉及到证券、保险、基金、信托等产品，银行一般都会与相应的金融机构建立代理关系。银行所选择的合作伙伴的服务品质、产品优劣、理念文化也是个人挑选贵宾理财室时综合考虑的因素。
　　控股公司的支持　金融控股公司的特点是有同一个控制权，贵宾理财业务可以集合公司内部的银行、证券公司、保险公司、基金公司甚至信托公司所有金融服务的优势，给予贵宾理财强有力的支持，具体包括人才支持、产品支持和其它协从服务的支持。以成立时间较早的中信控股集团公司为例，其旗下中信实业银行推出的中信贵宾理财正是依托集团旗下各个金融机构，整合了集团公司的人力资源、产品资源，提供带有混业经营性质和优势的理财产品。据中信实业银行中信贵宾理财业务的负责人陈树军总经理介绍，这只理财团队离不开其所在集团公司的大力支持，可以说中信贵宾理财这个品牌是中信集团合力打造的优势品牌。
　　一般来讲，在金融服务的客观性、专业性、及时性、出现纠纷时的协调及售后服务方面，金融控股公司具有一定的优势。但是不管这家贵宾理财室所属的银行是利用自身集团的优势还是借助于与其它金融机构的合作，个人关键要看银行是如何运用这些资源，怎样整合这些资源的，最重要的是其后起真正作用的服务体系。
　　
　　软件硬件需要关注
　　
　　正如许多业内人士所说的，贵宾理财室的豪华气派容易做到，私密性和舒适度却是更要关注的。
　　私密性私密性是国内外的客户部很看重的要素。财富的多少、资产的状况属于个人隐私，恐怕没有多少人愿意露富。在选择一家贵宾理财室时，个人应该亲自实地观察一下贵宾理财室的硬件措施是否充分考虑了私密性的需求，还可以了解一下该家银行是否提供如预约服务等照顾客户私密性的软件服务。
　　舒适度舒适度的主要参考指标是理财室本身的环境如何，是否让人有亲切、舒适的感觉。通常贵宾理财室豪华气派与否并不是贵宾最为追求的，身在其中是否舒适才是务实的贵宾们所看重的。
　　
　　产品结构稍加考虑
　　
　　目前，随着理财需求的日益增加，产品的不断创新成为各家金融机构提升自身竞争力的一个重要手段。十几家商业银行类金融机构，近几年在个人理财业务方面陆续推出了信用卡、外汇结构性存款产品、人民币理财产品、财富中心等产品、服务。一家银行产品结构完整、产品线丰富，势必会方便贵宾客户进行全方位的投资理财与财富规划。
　　但是招商银行北京分行刘加隆行长助理提醒我们，银行业属于被严格监管的行业，而且产品还没有完全的市场化，产品的多样性毕竟有限，依据产品选择银行的实际意义不大，有效性不强。汇丰银行北京分行丁国良行长也指出，产品的创新是有效应的，但是持续时间会很短，竞争能力的差异关键在服务水平。