不同年龄段的理财方案之中年女性巧理财

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         “建行杯”中国家庭理财教育活动
　　 ――“女性巧理财，家庭更幸福”主题课堂
　　
　　总体特征
　　群体界定　中年女性
　　生活特征　已经成家立业，子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定，处于家庭成长期。
　　
　　投资风格　群体特征是有较强的风险承受能力，投资品种多样化，以进取型投资风格为主。
　　理财特点　日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备他用。理财意识很强，理财需求迫切。
　　
　　理财建议
　　 1．借助银行理财服务，做一份家庭综合理财规划。
　　 2．在家庭的基本建设阶段要注意控制好负债的比例，保证家庭财务的安全性。
　　 3．为孩子未来的教育早作准备。
　　 4．安排好保险，为自己和家人建立保障。
　　
　　理财规划
　　
　　个人背景
　　个人情况　李女士，今年40岁，原任某国际知名品牌销售经理，现退养在家。
　　资产状况　175万元人民币存款；1万元美元的外汇理财产品，保本型，年收益率为3．8％；8500美元存银行；9万元港币存银行；一套13年使用权的商铺，月租金1．1万元；一套产权房，价值23～25万元，月租金700元；一套小房子，总价25万元，年底交房，分期付款，月还1400元，10年还清，月租金预计1500～1800元；一辆小车价值13万元。
　　支出状况　每年花费8万元，其中房租和房贷支出共36800元。
　　理财需求以钱生钱，使资产能够带来维持生活水平的收入。
　　
　　理财建议
　　李女士已经积累了240多万元的资产，负债只占资产的6．8％，净资产达到了220多万元，已经实现了财务自由。然而经济发展、通货膨胀、政策导向等因素，都可能使李女士的资产缩水，她应尽早制定理财规划。
　　 1．将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。
　　 2．剩余货币资金的安排5万元人民币存入银行作为日常生活开支的备用金；10万元人民币购买货币市场基金作为应急用款；60万元人民币作养老基金，购买各类基金长期投资。
　　 3．为了防范意外的医疗开支，李女士应购买一份医疗保险。此外，也可购买一份养老险作为今后养老费用的补贴。
　　
　　 ――摘自“心系女性”《中国家庭理财知识手册》