五种风格个人理财产品
一、激进型产品组合方案
激进型产品配置方案适用于20-25岁风险承受能力较强的人群。20-25岁是人生负担最少的时候,不过坚持理财却是不可缺少的生活组成部分。单身期是创造财富的黄金阶段,而创造财富需要一定的搭配和冒险,尤其是体现在产品组合上,一个合理的产品组合可以帮助单身期的朋友更好获得利益,又不会受到太无谓的风险冲击。我们在这里建议的产品组合是:
同赢9号(打新股产品):预期收益范围5%-20%,投资年限1年,比重65%;此产品有独特优势,除投资范围包括网上、网下申购外,更能在投资期内提供2次开放期,保证了投资客户的流动性需求;
基金组合:在基金组合范围内同样需要追求较高收益,因此,在这个年龄段内采取投资新基金的策略。
组合比例是:保德信优势配置,股票型基金30%(新基金募集)汇添富均衡增长,股票型基金30%泰信先行策略,混合型基金40%合计基金占全部投资的比重为35%。
二、进取型产品组合方案
当人生进入到一个事业的成长期的时候,财力已经相当的雄厚,但是,应当开始寻找一个全面的财富增长组合,并尽可能分散风险,因为在26-30岁这个年龄段,没有太多时间来照顾自己的投资,那么一个更具有多样化的产品组合将帮助您分散风险,安心进取。我们的建议是:
同福一号:人民币,1年期,预期收益率4.3%,比重20%;本产品可以免费赠送保单,多买多送,届时建议选择医疗保障和人身意外险;
A计划:美元,半年期,预期收益率5.2%,比重5%;同赢九号(打新股产品):人民币,浮动收益5%~20%,比重50%;
基金组合:相对于前一个年龄段,这里的配置要稍微安全一些。
组合比例是:大成创新,偏股型基金30%大成沪深300,指数型基金,30%景顺动力平衡,股债平衡型,40%合计基金占全部投资的比重25%。
三、平衡型产品组合方案
30-35岁需要一个平稳的财务结构来确保不会出现任何意外。因此,投资配置也发生了变化,从繁入简,但是要在更安全的前提下有点小小的冒险。我们的建议是:
阳光A计划:港币,1年期,预期收益率4.4%,比重15%;同赢九号(打新股产品):1年期,预期收益5%~20%,比重25%;
同福1号(免费赠送保险):1年期,预期收益4.3%,比重25%;
基金组合:相对于前两个配置,我们应当更倾向于历史表现良好的,业绩浮动不大的投资大盘蓝筹股的规模较大的基金。
组合比例是:长城品牌优选,偏股型基金,比重10%博时新兴成长,偏股型基金,比重10%景顺精选蓝筹,偏股型基金,比重10%大成债券C,债券型基金,比重20%上投摩根双息平衡,债股平衡型,比重50%合计基金占全部投资的比重35%。
四、稳健型产品组合方案
35-45岁,开始需要积极的参与投资,以便于应对子女的成长。而且个人地位也步入到了一定的管理阶层,收入增加,更需要一个多样化的投资了,因为,需要在一个理性的范围内投资,已经不能再无谓的冒险。我们的建议是:
A计划:美元,半年期,预期收益率5.2%,比重12%;同享2号:美元,浮动收益。比重12%;同福一号:人民币,1年期,预期收益率4.3%,比重26%;同赢9号:人民币,1年期,预期收益率5%~20%,比重25%;基金组合:这段时间内的基金组合应当兼顾两个方面的,即大盘基金和新发行基金。
组合比例是:保德信优势配置,股票型基金30%(新基金募集),比重15%大成债券C,债券型基金,比重15%光大保德信红利,偏股型基金,比重40%上投摩根双息平衡,债股平衡型,比重20%大成沪深300,指数型基金,比重10%合计基金占全部投资的比重25%。
五、谨慎型产品组合方案
45岁以后,面临着退休的压力,不能再像以前那样投资了,由于没有太多的精力来分析太多的投资渠道,因此,一个简单的4分法,更适合这部分客户群体,一个渠道用来储备养老金,一个渠道用来准备大病费用,一个用于日常的旅游,还有一个渠道是给儿孙准备的资产。资本的增长要稳定,因此,我们的建议是:
阳光A计划:港币,1年期,预期收益率4.4%,比重15%;同福1号:人民币,1年,预期收益4.23%,比重25%;同赢9号:人民币,1年,预期收益率5%~20%,比重25%;基金组合:我们的基金策略回到了稳健的风格组合比例是:大成沪深300,指数型基金,比重20%上投摩根双息平衡,债股平衡型,比重40%大成债券C,债券型基金,比重40%合计基金占全部投资的比重25%。
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