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人生理财的六阶段

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        许多理财专家都认为,理财规划应趁早进行,从收到第一笔薪水即可开始自己的理财进程,而合理理财观念的树立则应该更加提前。他们把理财人生大致分为了六个阶段。

  求学期:此时以求学、完成学业为阶段目标,应多充实有关投资理财方面的知识,应逐渐建立正确的消费观念。

  步入社会期:初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实际理财操作,因此时年轻,较有事业冲劲,是储备资金的好时机。

  成家立业期:这一阶段是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的“新婚族”,投资能力较强,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋或买车,或自行创业争取贷款,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

  子女成长期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若有赡养父母的责任,则医疗费、保险费的负担亦须衡量,此时因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式。

  空巢期:这个阶段因子女多半已各自离巢成家,教育费、生活费已然减少,此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段,资金亦已累积一定数目,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。

  退休期:此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,享受退休生活的同时,理财应采取“守势”,以“保本”为目的,不从事高风险的投资,以免影响健康及生活。

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