高利率下如何调整保单

在对家庭保单进行调整之前，专家建议必须先分析以下几个问题：第一，保费投入占家庭总资金的比例；第二，购买不同保险的目的何在，目前保单组合能否实现；第三，属于哪种风险偏好类型。

如果一个家庭保费投入占家庭资金比例不是很高，建议最好不要为了短期收益而否定当初长期的决定，这种舍弃保障的方法不值得提倡。如果保费投入占比很高，那么可以对现有保单进行深入分析，保障型产品最好别动，如果是投资型险种保费太高，其收益率又不如人意的话，要客观比较想替换的理财产品，发生的风险是否能够承受。

如果想抽出投资型保险的资金，也有几种方法。

退保是大部分人可以想到的最简单方法，但是这种方法不仅存在退保损失，而且还要担负退保后发生意外的风险。所以投保人选择退保时一定要慎重。

第二种方法就是保单贷款，虽然国内还不普及，但实际上已经有一些公司开展这项业务。

第三，投保人还有可以借助近期资本市场表现良好的时机，用额外增加的红利或投资收益去提高保额。

第四，转换保单。有些保险产品具有转换功能，而且在转换期间无需重新核保，一些公司也为转换保单的客户提供优惠。因此若对现有保单不满意，不失为一种经济实惠的做法。（蔡嵩婷）