现如今，居民存款已经降到了史上最低水平。面对铺天盖地的股票、房产、保险、基金、债券等诱惑，你的一家一当应该做怎样的科学分配？李嘉诚曾经说过：“30岁之后一个人的理财比赚钱更加重要。”你可以对这样的言论不以为然，但却不能对他背后的财富不以为然。

　　如果说挣钱是工作，那么管钱就是艺术。但是，不可能每个人都有这样的“艺术”细胞。于是，在发达国家盛行的私人理财顾问这个行业，悄悄在中国大城市兴起。成为私人理财顾问的前提是什么？你有机会转行投身到这个新兴行业中吗？

　　一、洞察力

　　超凡的洞察力体现在两个方面：一是要从客户的一言一行中迅速而准确地了解客户的需求以及所面临的财务问题，并且能透过表面现象看到造成客户困惑的根本症结所在；二是要对市场上各种理财产品有一个敏感度，因为理财顾问会碰到形形色色的客户，每个客户的需求也不尽相同，只有对自己的专业知识有及时的更新和良好的把握，才能提供优良服务。

　　―――北京展恒理财顾问刘先生

　　二、记忆力

　　面对客户时除了要热心、贴心外，一定还要记性好。与新客户的第一次沟通，最好就能记下他的需求、偏好、个人状况等。这样会给人安全感，也更容易让人产生信赖。良好的记忆力对取得客户信任很重要，也只有完全相信私人客户经理的顾客才会更愿意听取专业意见，让理财规划变得有意义。

　　―――交通银行理财人士Linda

　　三、沟通力

　　一个合格专业的理财顾问不应该仅仅局限于为客户提供理财方案，还应该积极和客户成为朋友。这一行没有“公私不分”的忌讳，我们的职责就是要经常与客户沟通，根据客户家庭结构和生活状况的变化及时解决他们的财务问题并更新他们的理财生涯规划方案。

　　―――某股份制商业银行Lilian

　　四、分析力

　　理财顾问的专业分析能力要涵盖对证券投资、保险、基金产品的了解，对整个国际国内宏观市场经济的分析，以及对新政策的消化和执行。最后，还要把这些专业化的知识转化为容易被大众所理解的解释和具有个性化的建议。

　　―――某银行个人理财中心Vanessa

　　五、忍耐力

　　这一行因为涉及金钱的事项很多，所以一方面会面临诱惑，另一方面可能会面临心态失衡。虽然进进出出的每笔交易都是巨大数目，但是永远要清楚这是拿着委托人的资金。也不能因为习惯了掌控大额资金而真把自己当回事儿，工作和真实的自我需要区分清楚。

　　―――基金公司理财经理H先生

　　几张主要的理财类资格认证

　　1.注册理财规划师（CFP）由“国际财务策划人员协会(IAFP)”推出，是目前世界上最权威的理财顾问认证。

　　2.注册财务顾问师（CFC）由“理财规划顾问师标准协会(IFC)”推出，尤其在北美地区具有一定权威性，近几年也开始为更多亚洲国家所认可。

　　3.特许财富管理师（CWM）由美国金融管理学会推出，在银行界具有相当大的权威性。

　　4.注册财务策划师（RFP）由“中国香港注册财务策划师协会（RFP-HK）”推出。