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2007年理财市场繁荣火爆 将进入代客理财时代

2007-08-29 11:08:50   报告业务: 010-65667912

        “你不理财,财不理你”,这看似文字游戏色彩的话语现今却已经成为深入人心的一种理念。2007年的中国的投资理财市场,拥入其中的人们把这句话进行着精彩的演绎。在中国,个人理财市场日趋火爆,而这仅仅是理财市场发展的开始,未来将更加精彩。

   ●现状 2007年理财市场繁荣火爆

  用“火爆”形容2007年的理财市场一点也不为过。
   2007年春节,人们过年的红包换了样,一种特殊红包――“基金红包”成为新时尚,而保险和银行礼仪存单等也成为人们竞相选择的红包礼品。
  中国A股市场在2006年成为全球回报率最高的股市,基金等理财产品“脱颖而出”不足为奇。以此特别红包为标志,中国2007年的投资理财市场精彩纷呈,高潮迭起。
   2007年中国证券市场异常活跃,股市指数、成交金额以及开户数等各项纪录屡创新高。在此过程中,一波又一波的股市投资高潮接踵而来,1994年上映的电影《股疯》是一部反映中国股市初期狂热状态的影片,它真实展现了那段股市混沌初开的日子,然而,时隔13年,当年的诸多镜头又“昔日重来”,在现实生活中原样上演,“全民炒股时代”成为2007年最典型的现象和最经典的词语。
  虽如此,股市仍有风险,相对而言,注重组合投资、避免集中投资危险的基金更引人注目。自2007年以来,基金的关注度达到极大值。新基金发行遭疯抢,基金发行提前告罄已经成为常态。基民正成为中国越来越庞大的一个特别群体。
  在2007年,中国的资本市场,投资理财市场,一种新的格局在打开。

   ●回顾 2005年到2006年理财市场的初启

  在现今这种让人惊奇、惊喜的投资理财市场中,从头回顾这个市场的发展可以让我们更为清醒、理智,可以更明白我们要走的方向。
  上海浦东发展银行郑州分行财富管理部副总经理闫勇告诉记者,中国的投资理财市场从2005年开始活跃,走过了2006年繁荣发展、2007年趋于成熟的发展路程。
   2005年,投资理财开始大规模地走入市民生活。闫勇说,这次发动是以银行发行理财产品为基础的,2005年开始,国内市场上以光大银行的投资理财业务为开端,各家银行纷纷跟进,市场上各类银行理财产品纷纷呈现,理财市场日趋活跃,当时在市场上,不仅银行理财产品受关注,基金发行活跃,信托、债券等也都很受欢迎。此时,理财师的概念正式提出。这个时候,各家银行开始重视理财业务,组建专业的理财师队伍,设立理财专柜,开始出现真正意义上的理财师(AFP),不过数量很少,在郑州市场上,有资格证的理财师只有6位。各银行的理财中心开始建立。
  闫勇说,其实早在2000年,中国的理财市场就已经开始启动,此次启动是以基金为代表的。但可以说这次启动是失败的。有产品,无市场,导致当时买基金的人大多不赚钱。在这个阶段,银行的个人理财业务大多是个人信贷业务,最多的是住房贷款,不是真正意义上的理财,各银行也没有自己的专业理财队伍。但在这个时期,开始出现理财市场的分层,从2003年开始,有银行推出了贵宾理财室,不过,这个时候的贵宾理财室更多地停留在概念上。这个时期,因为理财市场的萧条,各行理财工作人员转岗的情况比较普遍。
   2005年形势好转,2006年,国内理财市场的活跃程度得到了进一步增强,呈现蓬勃繁荣的发展景象。表现在理财产品越来越丰富,进入发行爆发期。而随着理财师队伍的扩大,理财师也开始发挥作用。但是这个队伍也存在诸多问题,水平参差不齐。这个时候,客户没有随市场同步发展,很不成熟。其表现是缺乏对产品、对风险的认识,单纯只是为了赚钱多一些,而对理财市场也缺乏理智的分析和判断,喜欢听小道消息,盲从。

   ●展望 理财市场将进入代客理财时代

  今天,理财产品日益丰富,理财经理也已经随着这个市场的发展而日趋成熟,更加专业化,而投资者也在随着市场的发展逐步成长。不过,闫勇等业内人士认为,理财市场还需要新的发展。
  比如,今后的理财产品会更加细分、层次会越来越多,境外的理财产品也会越来越多地走进我们的生活。目前,虽然理财师队伍的水平有了提升,但这个群体还需要更好地规范。
   2007年开始,银行对高端客户的争夺日趋激烈,各家银行的贵宾理财中心先后成立,从最早的优先、优惠服务向着理财专业化服务方面纵深发展,而接下来,这方面的竞争会更加激烈。
  炒黄金、外汇宝、期货交易,这些理财产品推出的时间其实很早,但是因为门槛高、要求专业知识性高或者风险大等因素,一直距离老百姓很远。今后,随着人们经济条件以及理财素质的进一步提高,这些理财产品有望逐步和更多的投资者有深入的接触。
  随着理财市场的进一步专业化,投资理财产品会越来越复杂,投资者更需要在专业人员的指导下进行操作,迎合这种发展潮流,理财市场的代客理财时代会更快地到来。
  中国的股市,是一个日趋成熟健康的市场,基金、信托、债券等投资理财类产品在此基础上衍生,随着股市的持续向好发展,闫勇相信,中国投资理财市场会迎来更加繁荣的未来。



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