“建行杯”中国家庭理财教育活动 ――“女性巧理财,家庭更幸福”主题课堂 总体特征 群体界定 中年女性 生活特征 已经成家立业,子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定,处于家庭成长期。 投资风格 群体特征是有较强的风险承受能力,投资品种多样化,以进取型投资风格为主。 理财特点 日常消费稳定,着手准备子女教育、投资增值计划,并希望保持合理的流动资金,以备他用。理财意识很强,理财需求迫切。 理财建议 1.借助银行理财服务,做一份家庭综合理财规划。 2.在家庭的基本建设阶段要注意控制好负债的比例,保证家庭财务的安全性。 3.为孩子未来的教育早作准备。 4.安排好保险,为自己和家人建立保障。 理财规划 个人背景 个人情况 李女士,今年40岁,原任某国际知名品牌销售经理,现退养在家。 资产状况 175万元人民币存款;1万元美元的外汇理财产品,保本型,年收益率为3.8%;8500美元存银行;9万元港币存银行;一套13年使用权的商铺,月租金1.1万元;一套产权房,价值23~25万元,月租金700元;一套小房子,总价25万元,年底交房,分期付款,月还1400元,10年还清,月租金预计1500~1800元;一辆小车价值13万元。 支出状况 每年花费8万元,其中房租和房贷支出共36800元。 理财需求以钱生钱,使资产能够带来维持生活水平的收入。 理财建议 李女士已经积累了240多万元的资产,负债只占资产的6.8%,净资产达到了220多万元,已经实现了财务自由。然而经济发展、通货膨胀、政策导向等因素,都可能使李女士的资产缩水,她应尽早制定理财规划。 1.将100万元人民币存款及各种外汇资金作为创业资金。 2.剩余货币资金的安排5万元人民币存入银行作为日常生活开支的备用金;10万元人民币购买货币市场基金作为应急用款;60万元人民币作养老基金,购买各类基金长期投资。 3.为了防范意外的医疗开支,李女士应购买一份医疗保险。此外,也可购买一份养老险作为今后养老费用的补贴。 ――摘自“心系女性”《中国家庭理财知识手册》
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