出国时，只要你带上一张小小的信用卡，即使卡里没有现金，也能潇洒地刷卡消费，还能在ATM机上取现。当你回到国内，如果手头上没有美元，可以按照银行外汇兑换比率，以同等金额的人民币还款。即使你暂时没有足够的人民币，还有最低还款金额，只要保持良好的信用，可以继续享用银行的循环信用。
　　这就是“一卡双币”贷记卡的功效，它与以前的准贷记卡最大的区别在于，它可以先消费再还款。中行、农行等各大银行近两年纷纷推出了这种贷记卡，但是同时还具有“一卡双币”功能的只有工行、建行和招商银行（具体费用见附表）。这种“一卡双币”的贷记卡，手续简便、使用也很方便。但是如何最有效利用这种贷记卡的免息期，为自己的信用加分；以及当有急用时，如何以最小的成本获得最多的资金，可能并不是每一个持卡者所熟知的。
　　应该说，这三家银行的“一卡双币”贷记卡的基本功能大同小异。以个人金卡为例，招商银行的年费是300元。因为它是免担保、免保证金，所以在申请人的资格上有一定的要求：年收入在12万以上，有10万以上的车，房产在100平米以上或是市值50万以上，营业厅的账单连续三个月的话费在300元以上。以上四个条件具其一即可申请个人金卡。
　　个人金卡的信用额度根据对申请者的综合评价有所不同，一般最高为5万元。但是一般刚申请时达不到最高额度，需要注意的是，当你因为出国留学、结婚等原因需要用钱时，可以申请临时调高信用额度。
　　
　　如果是持卡消费就会有一段时间的免息期，在规定日期内还款就不需要收任何的手续费。可是为什么有时候免息期只有20天，有时却有50天左右呢？这就和出账单日有关。像招商银行一个月有三个出账单日，每个月的5日、15日和25日，申请日期不同，你的出账单日也就不同。如果你的出账单日是5日，那么你如果在4日消费，5日账单就会寄给你，一般在收到账单日后20天就是最后的还款日期。但是你如果是6日消费，下个月的5日账单才会寄给你，那你的免息期就是50天左右。所以明确知道你的出账单日，是你最大限度地利用此贷记卡的免息期的前提。
　　如果是透支取现，就需要收取每天万分之五的利息，另外每次提现一般还要收一笔手续费。这方面三家银行有一些差异。因为工商银行只有异地取现时才需要收取手续费，所以如果你是在北京办的贷记卡，同时又要在北京取现，那么如果是透支一万元的现金，一个月就只要收取150元的利息。如果还要加上1%的一次性手续费，那么一个月透一万元现金需要支付250元的综合费用，费用比是2.5%，付出的代价还是比较高的。
　　但是如果有急用需要透支，同时又暂时没有钱还款，尽量要将最低还款额交齐，一般为应还款额的10%左右。因为如果没交最低还款额，就需要收未还部分5%的滞纳金，远远高于其他的费用率。
　　总之，如何很好地用好手上的贷记卡，也包含着许多的小窍门。如果能够将它的功能分辨清楚，就能让它更好地为你服务。