你的美元是不是只在银行的定期存单里转存来转存去？你是不是既没有时间，也没有太多理财方面的专业知识去炒汇？但是美元的存款利率已经达到了历史的最低点，一万美元存上一年的定期，才能拿到40多美元的利息。
　　如果现在告诉你，有一种外汇理财方式，只要你将一定数额的美元存上规定的时间，就能获得远高于银行定期存款的收益率，你是否会心动？
　　自去年以来，国内各家银行纷纷推出这种叫外汇结构性存款的产品。它们有一个共同的特点，就是都以存款为依托，本金无风险。
　　据工商银行北京分行的理财顾问马小姐介绍，虽然市场上的外汇结构性产品名称很多，但是基本上分为两类，一种是收益率确定，但相对较低，另一种可能达到的收益率会很高，但存在一定的风险性。对于那些没有太多外汇理财经验的人，一般都会更倾向于收益率确定的产品，因为它的安全性更高，同时相比较银行的存款利率，它的收益率已经高出很多。
　　
　　以工行北京分行的一款三年期的可终止外汇理财产品为例，它就是一款收益率确定的外汇结构性产品。它的综合收益率是每年2.4%，银行有权每一年终止一次，如果银行提前返还本金，还是要按约定的2.4%收益率支付利息。如果同样是一万美元，美元一年期的定期存款利率是0.5625%存一年定期，再扣除20%的利息税，只能得到45美元的利息。而此可终止产品，如果一年后银行终止，税后收益是228.75美元，后者是前者的五倍多（具体利率见附表）。需要注意的是，在综合收益率中，只有基本利率需要交利息税，高于它的那部分也就是投资收益率是不用交税的。
　　此类产品惟一的风险性只在于它的流动性受到了限制，因为一旦选择了此种产品，客户不能像定期存款那样自由地取现，它可终止的权利由银行掌控。如果一定要赎回，那就只能以此产品做质押贷款，半年以内银行收取5.04%的利息；或是付5%的违约金。
　　在不同银行推出的、同是收益率确定的外汇结构性产品中，该如何去选择比较呢？马小姐分析说，不能单纯地看综合收益率的高低。另外还要看该产品的期限，和银行规定的可终止的频率。如果该产品的期限长，它的综合收益率一般相对较高，因为它的流动性所受限的时间长。如果可终止的频率高，比如每三个月或是每半年可终止一次，年收益率则可能相对会高一些，但是它的持续性也较差。另外，应该在同一时间段去比较，因为如果外汇金融市场发生变化，即使是同一银行推出的同一款产品的不同期，综合收益率也可能不同。