“你打算用多少钱来买基金？”每回有朋友准备加入基民一组，要求推荐基金的时候，记者都会这样问道。这可不是打听什么身家隐私哦，目的是为了要知道给他或她推荐几只基金比较好。

　　“如果你只打算投入两三万元资金，那么买一只基金就好了，省得你关注起来会比较费心。

　　如果你打算投入五万元以上，就可以考虑买两只基金组合一下。要是投入量有十万或者几十万元，那你一定投资几只基金，把不同类型风格的品种装进你的‘鸡篮子’。”

　　这是记者买基金的原则。基金本身是组合投资、分散风险，而通过组合基金，会让我们的投资风险进一步减小，而且增加投资效率。

　　现在市场上有一些理财产品也打着“基金宝”的名字，即该产品是以投资基金为主，相当于帮你打造一个基金组合。记者倒不是排斥，但是这种太大众的品种未必适合我们每一个人。你想，同样一款“基金宝”，怎么可能同时很好地满足耄耋老人和职场新人的要求呢？

　　所以，勤快一点点，为自己的资金度身定做一个基金组合，你会发现亲手打造“基金宝”不是什么难事，而且会“贴心”很多。

　　DIY第一步 想清楚为啥要建“基金宝”

　　构建投资组合分散投资，通俗地讲就是不能把鸡蛋搁在一个篮子里。基金不会把资金全部投到一只股票或债券上，已经分散了单只股票或债券的投资风险，但是许多基金都有自己的个性和偏好。比如你只买了喜欢投资大盘蓝筹股的基金，到2007年前几个月就会很窝心，其在震荡行情中的表现乏善可陈。把不同类型、风格的基金做一个适当的搭配，有助于你的“篮子”更安全，同时，业绩可能更称心。

　　除了基金本身的特点之外，基金经理的决策风险和道德风险，基金公司的经营风险和财务风险，都是单只基金无法回避和分散的风险。所以基金投资是需要构建基金组合来进一步分散风险的，尤其当你的投基资金已经有了一定重量级别的时候，“分散风险”意识一定要加强。
DIY第二步 先给自己做个“体检”

　　没错，打造的是基金组合，先做“体检”的却是自己。

　　为什么投资？投资要达到什么目标？准备投入多少资金？持有时间打算多长？这些问题的答案是打造“基金宝”的重要数据。

　　提供一个实际的案例。有位女性朋友，40多岁，手中有20万元闲钱准备买基金，而且是打算放上很多年。而在这笔投资之前，她手中已经有了一只股票型基金，金额在5万元左右。她的增值目标就是希望能够满足每年15%。

　　给她的诊断结果，基于其年龄和风险承受力，最好把组合中的股票和混合型基金的比例保持在4：6（包含原来的股票基金在内）。而且混合型基金一定是股票仓位不算高，一向表现非常稳健者，即便其净值增值的速度可能会比较缓慢。这应该构成她基金组合的基石。

　　DIY第三步　打造“基金宝”的三大原则

　　组合不仅是要组合不同类型的基金。

　　随着基金产品越来越丰富，很多基金公司都有推出“组合计划”，把旗下股票型、混合型、债券型、货币型基金都放在篮子里，给你打个包。听起来是很不错的，但记者不会动心。因为大部分基金公司旗下产品都是共享着同一个研究平台，在投资偏好上就会有很大的相似性。所以，尽量在不同基金公司的产品之间作选择，这有助于减少持股雷同的现象。
 

　　组合的分散化程度，远比基金数目重要。

　　如果你持有的基金都是成长型或是集中投资在某一行业，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。相反地，一只覆盖整个股票市场的指数基金可能比多只基金构成的组合更为分散风险。

　　采用“核心―卫星”的组合策略。

　　就是将基金的股票资产分成两部分，其中一个部分在整个投资组合中所占的权重更大，对整个投资组合的安全和收益起到保驾护航的决定性作用，称之为核心；另一个部分在整个投资组合中所占的权重略小，就像一颗颗卫星围绕着大行星遨游太空一样，投资更加主动和灵活，往往能获得令人惊喜的收获。大盘平衡型基金显然比较适合作为长期投资目标的核心组合，而一些小盘或者行业基金比较适合做你组合中“卫星”。

　　组合的比例要跟着你的生命周期走。

　　这一点在前面谈到不同阶段要选择不同类型基金时已经详细分析过，组合基金的原理也是一样。年轻人尽量在“基金宝”中增加股票基金的比例，而老人年则尽量把表现稳健的混合基金和债券基金作为组合的核心资产。

　　DIY第四步　成品出炉，还有检验一关

　　考虑到实际操作的难度，尽量选择在同一交易平台上买到篮子里面的基金。因为组合里的每一类基金中，你一定会多个备选的对象，如果能够在同一家银行就完成“基金宝”，是最好不过了。此外，组合构建以后并不等于一劳永逸，还是需要作一些适时的调整，基金不应像股票一样频繁操作，但是当股市出现明显的大调整时，也不能无所作为，应该适当调整股票基金的持有比例，并以半年以上为周期检验你篮子的结实程度是否依旧。